Lån Trading Strategier

Studentlånskonsolideringsguide Studielånskonsolidering kan ikke være den sølvkuleoppløsningen som den pleide å være, men det kan fortsatt gi noen fordeler avhengig av situasjonen din. Først og fremst, hvis du bruker ungdomslån, kan studentlånskonsolidering forenkle din økonomi. Når du konsoliderer studielån, ruller du dem alle sammen til ett større lån. Det betyr at du bare har ett lån til å betale av og holde styr på i stedet for flere, og det kan bidra til å redusere sjansen for en sen eller ubesvart betaling. There8217s også muligheten for at du kunne sikre en lavere eller fast rente på studielånets gjeld. Konsolidering av studielånene mine om et tiår siden var en av de beste økonomiske beslutningene jeg noensinne har gjort, men mange ting har endret seg siden da. I denne veiledningen kan du ta en titt på nåværende fordeler og ulemper med konsolidering, inkludert hva som trolig er det viktigste spørsmålet: Vil det virkelig spare deg for noen penger. Nøkkelfunksjoner om Studentlånskonsolidering Hvis du er trykket for tiden, her er det et raskt sammendrag av Hovedpoengene jeg kjører hjem i denne veiledningen: Den beste grunnen til å konsolidere studielån er å holde orden. Hvis du gjør en betaling på ett stort lån i stedet for fem separate utbetalinger på fem mindre lån, vil du hjelpe deg med å holde orden og forhindre ubesvarte eller sen betaling, konsolidering er verdt det. Konsolidering av føderale studielån utstedt etter 2006 med et føderalt studiekonsolideringslån vil ikke spare deg for penger, fordi lånene dine allerede har faste priser. Du kan kanskje redusere de månedlige utbetalingene dine ved å velge en lengre tilbakebetalingstid, men dette vil koste deg mer i det lange løp. Konsolidere dine lån med en privat utlåner har potensial til å spare (eller koste) deg mer, avhengig av nåværende rentesatser. Du trenger god kreditt (eller en cosigner med god kreditt) for å kvalifisere for en god rente. En variabel rente lån vil ha en lavere rente i begynnelsen, men det kan stige over tid. En fast rente vil bli høyere for å starte, men du trenger ikke å bekymre deg for at den endres og koster deg mer penger senere. Generelt, unngå å konsolidere føderale studielån med en privat utlåner, med mindre du får en uslåelig rente. Føderale studielån har mange verdifulle fordeler som private lån ikke tilbyr. Den økende kostnaden for høyskole og studentskuld Prislappen på en høyskoleutdanning er mer skremmende enn noensinne. Ifølge College Board, kostnaden av ett år på en privat, fireårig høyskole har hoppet 146 de siste tre tiårene til 31 231, mens kostnaden for en fireårig offentlig skole har skyrocketed 225 til 9 139. Disse tallene er justert for inflasjon 8212 de ville være jevnere hvis ikke 8212 og de inkluderer kun undervisning og avgifter, ikke levekostnader. Det er ikke rart at studentlånsgjelden også stiger. I 2013 hadde 59 av kandidater fra fireårige offentlige høyskoler lånt penger for å hjelpe dem med å komme seg gjennom skolen, opp fra 52 i 2001. Deres gjennomsnittlige gjeldsbelastning var 25 600, opp 24 på ti år, ifølge The College Board. Kast private skolegrader i blandingen, og den gjennomsnittlige amerikanske skylder 29.000 i studielån, ifølge Equifax. Det er viktig å huske at disse tallene er gjennomsnitt 8212 noen få klarer å tjene sine grader med langt mindre gjeld. På forsiden oppsamler noen mye mer. Men uansett hvor du er på spekteret, kan du være en informert låner som hjelper deg med å holde orden, finne ut den beste måten å betale tilbake gjeld, og opprettholde en rimelig livsstil mens du gjør det. Studentlån konsolidering er en mulig måte å hjelpe deg med å gjøre det 8212, men bare hvis du er realistisk om fordelene og begrensningene. Hvordan konsoliderer jeg studentlån? Hva er fordeler og ulemper Enkelt sagt kan studentlånskonsolidering du rulle dine mange lån til et stort lån. Enkeltlånet lønner seg alle de mindre, og lar deg betale det enkle, større lånet. Det er to hoved måter å gjøre dette på: gjennom onkel sam eller privat utlåner. Federal Student Loan Consolidation Federal konsolidering lån er for 8212 du gjettet det 8212 føderale studielån. Du kan konsolidere nesten alle føderale studentlån ved hjelp av Direct Consolidation Loan programmet. Du kan imidlertid ikke inkludere lån fra private långivere, og du kan ikke inkludere noen PLUS lån lånt av foreldrene dine på vegne av deg. (For en oversikt over de ulike typene av føderale lån, se vår ressurs på de beste studielånene.) Du kan konsolidere dine føderale lån når du har uteksaminert, forlater skolen eller faller under halvtidsinnskudd, og du vil sannsynligvis ikke ha å gjennomgå en kredittsjekk for å gjøre det. Renten på et føderalt studiekonsolideringslån er fastsatt for lånets levetid, men varierer fra person til person. Det er fordi it8217s basert på renten på lånene vil du konsolidere. Du betaler det veide gjennomsnittet av disse prisene avrundet til nærmeste 18 prosentpoeng. (Jeg forklarer dette mer detaljert senere i denne artikkelen.) Privat studielånskonsolidering Ulike private långivere tilbyr også konsolideringslån. Noen tillater deg å inkludere føderale studielån i et privatkonsolideringslån. Hvis du ikke har en lang eller sterk kreditt historie, som det er tilfellet med mange studenter og nyutdannede, kan du ikke kvalifisere, eller du kan bli pålagt å få en cosigner med bedre kreditt for å sikre en bedre rente. Din rente på et privatkonsolideringslån kan bli løst, eller det kan variere. Vel dekke dette mer detaljert senere i innlegget. Fordeler og ulemper med studielånskonsolidering Generelt er det noen få bemerkelsesverdige fordeler og ulemper hvis du bestemmer deg for å konsolidere studielån. Konsolideringsfordeler Convenience er den største fordelen med studielånskonsolidering. Avhengig av hvor mange lån du jonglerer, holder du øye på bare en regning og betalingsfrist i stedet for flere kan være en stor lettelse, spesielt hvis du er en ny student som ikke er ganske vant til den månedlige grinden for å betale regninger og administrere din økonomi. Du kan komme til å velge en tilbakebetaling som passer bedre til din økonomiske situasjon. For eksempel tilbyr føderale studiekonsolideringslån flere betalingsplaner som tar hensyn til inntektene dine. Til slutt kan konsolidering gi deg en lavere total månedlig betaling enn hva du betalte på dine lån separat. I noen tilfeller kan det også spare deg for penger i det lange løp, men det er en usannsynlig scenario med føderal konsolidering. Ulempene med konsolidering Den største ulempen ved studielånskonsolidering er at du kan betale mer penger over lånets levetid hvis du bestemmer deg for en lengre tilbakebetalingstidsplan for å gjøre dine månedlige innbetalinger mer overkommelige. Akkurat som du kan få tilbakebetalingsplanalternativer med konsolideringslån, kan du miste tilgangen til andre avdragsplaner eller fordeler som renterabatter eller tilgivelse av lån, overbærenhet og utsettelse. Dette kan være en spesiell bekymring hvis du konsoliderer et føderalt studielån med en privat utlåner, da føderale lån vanligvis settes opp med langt bedre lånerbeskyttelse enn private lån. Konsolidering av studielån betyr ofte at du låser i renten. Dette kan være et pro eller en konsoll, avhengig av hvilke rentesatser som gjøres og om lånene dine allerede har faste priser. Men gitt at du kun kan konsolidere en gang, er det en faktor som er verdt noen forethought. Gjør Student Loan Consolidation Spar penger i sannhet, denne ofte spekulerte nytte av studielån konsolidering virkelig avhenger av din nye rente og eventuelle avgifter utlåner kostnader. Når långivere hevder at de kan spare penger med studielånskonsolidering, betyr de ofte at de kan redusere månedlige innbetalinger ved å strekke ut begrepet 8212 fra 10 år til 20 år. Ganske ofte betyr det faktisk at du betaler mer penger i det lange løp. For å fullt ut svare på dette spørsmålet, se nærmere på om konsolidering av føderale studielån og private studielån vil spare deg for penger. Kan Federal Consolidation spare penger først, en personlig historie: Jeg konsoliderte rundt 17 500 i studielån i 2005 etter at jeg har fullført grunnskolen. På den tiden var føderale studentlånsrenter fortsatt variabel, og i 2005 var renten på historisk lavt nivå. I min situasjon gjorde dette konsolidering en no-brainer. Jeg var i stand til å konsolidere alle mine føderale studielån i løpet av min nåtid med en 2875 rente, som da ble låst inn for livet på mitt lån og forblir renten jeg betaler i dag. Hadde jeg ikke konsolidert, kunne jeg ha betalt 7,14 fra og med 2006 og 7,22 i 2007 før prisene gikk tilbake til 4,21 i 2008. Siden 2006 har alle føderale studielån blitt utstedt med faste renter for lånets levetid . Dette betyr at konsolidering av føderal studielån ikke vil spare deg for pengene som det reddet meg. Jeg var i stand til å utnytte en historisk lav rente og låse den i 8212 ellers ville min variabel rente fortsette å hoppe rundt. Men i dag, med mindre du inkluderer eldre lån som fortsatt har høye eller variable priser, vil konsolidering av føderale studielån bare kombinere lån som allerede har fast rente. Du kan se en liten besparelse, eller du kan ende opp med å betale en liten bit mer 8212 Dette er på grunn av måten din nye rente blir gjennomsnittlig og avrundet. Uansett, det er en ubetydelig mengde. La oss se på et eksempel. Si at du har tre føderale studielån: Lån A er et 10.000 lån du tok ut i 2010 til en fast rente på 4,5. Lån B er et 10.000 lån du tok ut i 2011 til en fast rente på 3,4. Lån C er et 5.000 lån som du tok ut i 2012 til en fast rente på 6,8. Konsolidering av disse lånene vil gi deg et lån på 25 000, til en rente basert på det veide gjennomsnittet av de tre lånene 8217 renter, avrundet til nærmeste 18 prosentpoeng. Det vektede gjennomsnittet betyr at den høye prisen på de mindre 5000 lånene teller mindre enn de andre. I dette tilfellet vil den nye renten på konsolideringslånet være 4 525. (Heres en veiledning om hvordan du gjør matematikken. Eller du kan bruke denne Lånekonsolideringsprogram kalkulatoren til å estimere din nye rente raskere. Hvis du har betalt hvert lån separat ved hjelp av en standard 10-års tilbakebetaling plan, heres hva dine betalinger og totale beløp som er betalt vil se ut: Totalt er det mer enn 31 150 når vi legger opp beløpet som er betalt på hvert separat lån med en standard 10 års tilbakebetaling, med en samlet månedlig utbetaling på ca 260. Ved hjelp av denne FinAid-lånekalkulatoren, La oss sammenligne 25.000 konsolideringslånet med 4,625 renten. Ved å konsolidere betaler du faktisk 31.272 over lånets levetid med en månedlig betaling på 260,61. Som du kan se, koster konsolidering faktisk deg ca 120 mer i dette tilfellet 8212 om en dollar mer en måned i 10 år. En note om lengre tilbakebetaling Vilkår Mitt eksempel ovenfor sammenligner å betale ned lånene dine separat i forhold til å betale ned et konsolideringslån, men det holder tilbakebetalingstiden det samme. Konsolidering og så forlenger lånetiden din lavere månedlig betaling 8212, men you8217ll sannsynligvis betaler mer i det lange løp. Hvis du bestemmer deg for å betale det 25 000 konsolideringslånet over 20 år i stedet for 10, vil dine månedlige utbetalinger gå ned til ca 160, frigjøre en ekstra 100 per måned. Dette kan være nyttig hvis du faller bak på andre regninger eller trenger å takle høy kredittkortgjeld, og du kan alltid begynne å betale mer enn minimumet på grunn av lånet ditt når du har hatt en bedre økonomisk stilling. Men hvis du tar 20 år for å betale det tilbake, betaler du 38 366 i løpet av lånets levetid 8212 en hel 7.000 mer enn du ville ha betalt på en 10-års tilbakebetalingstidsplan. Kan Private Student Loan Consolidation spare deg penger Noen banker og andre ikke-statlige långivere vil konsolidere studielånene dine, og en håndfull vil tillate deg å blande i noen føderale studielån også. (Husk imidlertid at det motsatte er omvendt å konsolidere eventuelle private studielån ved hjelp av et føderalt konsolideringslån.) Hvis du tenker på å konsolidere begge typer lån gjennom en privat utlåner, vil du veie fordeler og ulemper nøye. Tradisjonelt tilbyr føderale studielån bedre renter og fordeler 8212, for eksempel flere avdragsplaner og motgangsmuligheter som utsettelse og overbærenhet 8212 enn private lån gjør dette særlig for studenter med dårlig eller liten kreditthistorie. Konsolidere et føderalt lån til en privat betyr at du kan miste noen eller alle fordelene. Når du søker om et privatkonsolideringslån, er kreditten din nøkkelen til å bestemme hvilken type rente du vil motta 8212, og derfor vil konsolidering spare penger. Hvis du er en nylig student med dårlig kreditt eller en veldig kort kreditt historie, kan det være vanskelig å kvalifisere for en god pris uten en cosigner som har god kreditt. En cosigner garanterer i utgangspunktet at hvis du ikke kan betale tilbake lånet ditt, betaler han eller hun det for deg. Det gjør at en cosigner er et vanskelig forslag, og en som burde være en siste utvei 8212, det kan ødelegge relasjoner i tilfelle at du forlater noen andre på kroken for din gjeld. Variabel eller fast rente: Som er best Som jeg nevnte tidligere, trenger du ikke å vurdere dette hvis du bruker det føderale studielåns konsolideringsprogrammet: Din rente vil bli løst. Vannet er imidlertid litt muddier hvis du ønsker å konsolidere lån gjennom en privat långiver, hvorav mange også tilbyr variabel rente som kan gå opp og ned. Her er noen fordeler og ulemper ved hver å vurdere. Fastrente konsolideringslån: Har en høyere rente enn variabel rente, i det minste i utgangspunktet. Utlåner vet at de ikke kan kapitalisere på rentestigning langs veien, så dette er prisen du betaler for sikkerhet. Er ideell for budsjettering, fordi du vet at betalingen din vil være den samme fra måned til måned og år til år. Det er lett å planlegge fremover. Kan være det beste valget hvis du verdsetter sikkerheten som følger med å vite din rente (og derfor betalingene dine) vil ikke forandre seg. Variabel Rate Consolidation Loans: Har en lavere innledende rente 8212, men den satsen kan endres. Din rente vil bli knyttet til en renteindeks (eller et sett antall prosentpoeng over en slik indeks). Fordi indeksen svinger over tid, så vil renten din 8212 og dermed din månedlige betaling. Dette kan fungere til fordel for deg når renten går ned, men det kan bli kostbart når prisene går over. (Noen lån har en taktsett for å beskytte deg mot å betale over et visst beløp hvis prisene stiger dramatisk.) Er ikke så ideell for budsjettering, siden betalingen kan endres sammen med renten. Kan være det beste valget hvis du er villig til å risikere den langsiktige sikkerheten til en fast rente for kortsiktig besparelse, eller hvis du kan betale av lånet ditt på en rimelig kort tid for å kapitalisere på den lave innledende prisen. Du vil se hvilken indeks din variabellånsrente vil bli knyttet til ofte, det vil være den føderale hovedrenten eller den månedlige London Interbank Offered Rate (LIBOR). Hovedrenten har holdt fast på 3,25 siden 2009, en lav uovertruffen siden 1950-tallet. LIBOR, på 0,18 i dag, begynner å øke gradvis i 2015 etter å ha slått historisk lavkonjunktur i fjor. De fleste eksperter er enige om at renten har ingen steder å gå, men hvor mye og hvor fort de kan stige, er et åpent spørsmål. Privat studielånskonsolidering: To eksempler Konsolidering av studielånene kan se ganske annerledes avhengig av om du velger en variabel rente eller fastrente konsolideringslån. Nedenfor undersøker jeg disse to scenariene med samme sett med lån. Eksempel 1: Fastkurs Privat konsolideringslån Først kan vi se på å konsolidere lånene dine med en privat utlåner som tilbyr deg et fastforrentet konsolideringslån. I dette eksempelet antar du at du har tre private studielån: Lån D, et 5.000 lån til en 5-lån Lån E, et 10.000 lån på 8 og Lån F, et 15.000 lån på 12. Forutsatt en 10-års tilbakebetaling, Heres hva de månedlige utbetalinger og totalbeløpet tilbakebetalt på disse lånene vil se ut: Som du kan se, betaler hver av disse lånene hver for seg nesten 390 i månedlige innbetalinger og et samlet beløp på over 46 700. Kanskje du bestemmer deg for å konsolidere lånene dine. Du har ganske god kreditt og kvalifiserer til en fast rente på 7,5 på ditt nye 30.000 lån. Hvis du kan holde fast ved 10-års tilbakebetalingstiden, vil konsolidering med denne renten bety en månedlig betaling på ca 356 og en total tilbakebetaling på ca 42.730. Det er besparelser på om lag 34 i måneden og 4000 over lånets løpetid, ifølge denne FinAid-tilbakebetalingskalkulatoren. Eksempel 2: Variabel rente Privat konsolideringslån Kanskje din samme gode kreditt betyr at du kvalifiserer for en 4 variabel rente på det 30 000 konsolideringslånet. Matematikken er vanskeligere, men vi kan bruke denne justerbare rentenes kalkulator for å simulere hva som kan skje med et lån med variabel rente. La oss anta at renten forblir på 4 i et år, og da begynner den å klatre 1 om året til den treffer en rente på 10. (De fleste långivere vil ha en rate cap på plass på variabel rente studielån for å beskytte deg i satser øker et uvanlig beløp.) Igjen, forutsatt en 10-års tilbakebetaling plan, vil du gjøre betalinger som spenner fra en lav på ca 304 i måneden til en høy på rundt 365 i måneden, og totale utbetalinger på ca 41.460. Som du kan se, i dette scenariet, førte variabelen til den mest totale besparelsen, selv om renten steg mens lånet var i tilbakebetaling. I begge scenarier lagde vi to viktige forutsetninger: For det første at du er kredittverdig nok til å kvalifisere for en rente på den nedre delen av spekteret, og for det andre at du kan holde fast ved en standard 10 års tilbakebetaling plan for konsolidering lånet i stedet for å forlenge termen. Hvis du ikke kan kvalifisere for lav rente eller holde tilbakebetalingstiden rimelig, vil privat studielånskonsolidering sannsynligvis ikke spare deg for penger 8212 Faktisk kan det koste deg mye mer i det lange løp. Husk også at en variabel rente er en gamble som blir risikofylt, jo lengre det tar deg å betale av lånet ditt. Kontroller alltid for å se hva slags takkett er på plass for å beskytte deg. Hvordan påvirker studielånskonsolidering kredittpoengene dine Som de fleste store økonomiske beslutninger, kan studielånekonsolidering påvirke kredittgrensen din 8212, men ikke så signifikant at det burde være en viktig faktor i din beslutning. Konsolidering kan gjøre det lettere for deg å gjøre on-time betalinger siden du ikke vil være jonglering så mange separate regninger. Å holde på betalingene og gjøre dem pålitelig hver måned er en prøvd og sann måte å øke kredittpoengene over tid. som det viser til kreditorer at du er en ansvarlig låner. Det er noen måter konsolidering kan skade din kreditt, også, men de er små. Hvis en utlåner gjør en hard forespørsel for å sjekke kreditt 8212 i utgangspunktet den formelle prosessen med å kjøre kredittpoengene dine for å se om du kvalifiserer for et lån 8212, kan det falle kredittpoenget ditt noen få poeng. Så lenge flere långivere ikke gjør harde henvendelser rundt samme tid, vil skaden være ubetydelig og kortvarig, skjønt. Det er også mulig at du erstatter dine gamle lån med en ny, kan skade din poengsum ved å senke din gjennomsnittlige kontoalder. Det er fordi 15 av kredittpoengene dine er basert på lengden på kreditthistorikken din. I det lange løp vil konsolidering og nedbetaling av lånet ditt i tide faktisk øke kredittpoengene dine ettersom du har bevist din evne til å håndtere gjeld på forsvarlig måte. Seks strategier for å betale av studentlån raskere Nå har du sikkert innsett at konsolidering gir få garantier når det gjelder å spare penger på studielånene dine. Heldigvis er det flere strategier som kan gjøre nettopp det. Før du begynner på en aggressiv studielåns repayment plan, husk å dekke dine andre finansielle baser først. Det betyr at du kan betale dine regninger, men det betyr også at du har et nødfond, begynner å spare for pensjon, og prioritere gjeld som har en rente høyere enn studielånene dine. Husk at studielånene dine sannsynligvis vil ha lavere renter og gunstigere betalingsvilkår enn mange andre typer gjeld 8212 spesielt kredittkort. Hvis du for eksempel har 10 000 i kredittkortgjeld med 19 rente, er det lite økonomisk fornuftig å bruke ekstra penger på å angripe et studielån med en enkeltsiffret rente når du bare foretar minimumsbetalinger på kredittkortgjelden. Strategi 1: Velg den korteste tilbakebetalingstiden du kan administrere. Din tilbakebetaling for lån er hvor lenge du må betale tilbake lånet. Ti år er standard, men det er ikke uvanlig for nyutdannede å forlenge sin periode til 15, 20 eller til og med 25 år for å holde sine månedlige innbetalinger lave. Dette er en spesiell fristelse med studielånskonsolidering, siden din nye månedlige betaling kan se ganske skremmende ut når lånene er kombinert. Å velge en lengre låneperiode kan gi deg litt lettelse i form av lavere månedlige innbetalinger, noe som kan hjelpe deg med å gjøre raskere fremgang med å betale ned høyere rente kredittkort gjeld. Dessverre øker det betydelig det totale beløpet du betaler tilbake over lånets levetid, siden renter fortsetter å tilflyte på den ubetalte saldoen. La oss gå tilbake til Lån A, det 10 000 føderale lånet med en fast rente på 4,5. Heres hvordan låneperioden påvirker hvor mye du betaler månedlig og over lånets levetid: Som du kan se, kan vi kutte våre månedlige utbetalinger i halv med 25-årsperioden, men prisen vi betaler for å gjøre det, er mer enn 4.200 over lånets levetid. Strategi 2: Betal mer enn du trenger hver måned. Igjen, la vi tilbake til Lån A. Under standard 10 års tilbakebetaling planen, ville du betale bare under 104 i måneden for totalt 12.437 over de 10 årene. Men heres hva som ville skje hvis du betalte litt ekstra hver måned, ifølge denne forskuddsberegningen: 113,64 (en ekstra 10) 123,64 (en ekstra 20) 153,64 (en ekstra 50) 203,64 (en ekstra 100) Som du kan se , betaler bare 10 mer i måneden sparer noen hundre dollar over lånets levetid, og du vil være fri for det året før. Hvis du kan være veldig aggressiv, kan du betale ekstra 100 per måned for å spare deg mer enn 1300 i løpet av lånets levetid 8212, og du får det betalt på bare fire og et halvt år i stedet for 10. Strategi 3: Prioritere din dyreste låne. Dra nytte av denne strategien, også kjent som gjeldskredden, forutsetter at du ikke har konsolidert alle dine lån, fordi du vil angripe lånet med høyeste rente mest aggressivt. I dette eksemplet går du godt tilbake til lån D, E og F. Lån D var 5.000 lånet på 5, Lån E var et 10.000 lån på 8 og Lån F var et 15.000 lån på 12. Forutsatt en 10-års tilbakebetaling Planlegg heres hva månedlige utbetalinger og totale beløp som tilbakebetales på disse lånene, vil se ut: Lån D (5000 til 5) Lån E (10 000 til 8) Lån F (15 000 ved 12) Si at du bestemmer deg for at du kan betale mer enn 390 per måned fordi du vil betale lånene raskere og redusere totalbeløpet du betaler på dem. Du ser på budsjettet ditt og bestemmer deg for at du kan spare 550 per måned for å angripe din gjeld 8212 dvs omtrent 160 ekstra per måned over de nødvendige betalinger. Hvis du først angriper det høyeste renten lånet (Lån F), legger du omtrent 375 mot lånet hver måned (minimum 215 pluss ekstra 160), samtidig som du holder de andre innbetalingene de samme som i tabellen ovenfor. Ifølge denne gjeldskalkulatoren vil du nå kunne betale Lån F på bare fire år og fire måneder i stedet for 10 år. Når du er ferdig med Lån F, går du til Lån E. Etter 51 måneder med å betale 121,33 per måned, er balansen din på 6,693. Nå har du ca 497 å kaste mot Lån E (det er ditt 550 lånebetalingsbudsjett minus minimum månedlig betaling for Lån D, som du fortsatt betaler). Det tar bare 15 flere måneder å betale Lån E på denne kursen. Til slutt vender du til Lån D, som er på rundt 2560 etter å ha betalt 53 per måned i 66 måneder. Nå kan du sprenge det med hele 550 i måneden, noe som betyr at du trenger bare fem måneder til å betale Lån D. Ved å betale litt ekstra hver måned og prioritere lånene basert på renten, kan du betale dem i seks år i stedet for 10 8212 gjenvinning fire år i livet ditt der du ikke trenger å gjøre noen studielån betalinger. Enda viktigere, du sparer mer enn 8000 i total rente i forhold til hva du betaler med en standard 10-års tilbakebetaling plan. Strategi 4: Prioritere ditt minste lån. Igjen antar denne strategien at du ikke har konsolidert alle dine lån, fordi du vil angripe lånet med den minste balansen først. Denne metoden er også kjent som gjeld snøball. Vel, bruk igjen lån D, E og F for dette eksemplet. Du har samme ekstra 160 per måned over de minste månedlige utbetalingene for å angripe lånene dine. Denne gangen begynner du imidlertid med den minste balansen: Lån D, 5.000 lånet på 5. Kastet den ekstra 160 på den hver måned, på toppen av den opprinnelige 53, betyr at du skal betale den på bare to år, ifølge denne gjeldssnekballkalkulatoren. Når det er lønnet, setter du fokuset på Lån E. Balansen er ca 8,582 etter at du har gjort 121,33 betalinger i to år. Du kan nå omdirigere alle pengene du betalte mot Lån D og bruke den på Lån E, på toppen av minimumsbetalingen du har gjort hele tiden. Betaler 335 i måneden, det vil være historie i en annen 28 måneder. Til slutt går du videre til Lån F. Balansen er ca 10 472 etter at de har gjort 215 minimumsbetalinger i 52 måneder. Uten de andre lånene som bryter med, kan du kaste hele 550-måneders budsjettet mot det, og du får det lønnet i løpet av ytterligere 22 måneder. Ved å betale litt mer hver måned og angripe det minste lånet først, har du alle tre lånene betalt i 74 måneder i stedet for 120 8212 bare litt over seks år. Du sparer også ca 6.000 i total interesse. Resultatene er ganske like gode som med gjeldskredsplanen, men de gjør fortsatt stor forskjell. Fordi du får den psykologiske spenningen ved å betale to lån helt tidlig, kan du være mer motivert å holde fast i den aggressive tilbakebetalingsplanen 8212, hvorfor noen økonomiske eksperter anbefaler gjeldssnøllen over lavinmetoden. Strategi 5: Utnytte eventuelle tilgjengelige rabatter. Noen långivere vil tilby små pauser på renten. De vanligste rabatter er å sette opp automatiske betalinger, foreta on-time betaling over en viss tidsperiode, eller ha andre eksisterende kontoer hos utlåner. Noen långivere vil fravike eventuelle eksisterende låneopprinnelsesavgifter. Sørg for at du vet hvilke rabatter din utlåner tilbyr, slik at du kan sørge for at du utnytter dem. Strategi 6: Utforsk studentlønn tilgivelse. Det er mulig å få en del av dine føderale studielån tilgitt 8212 som betyr at du ikke trenger å betale tilbake et visst beløp. Selvfølgelig, denne veldig fristende muligheten kommer med noen heftige stenger festet, men du vil undersøke alternativene dine likevel. The Bottom Line på Student Loan Consolidation Når det er sagt og gjort, er det verdt å konsolidere studielån, kanskje 8212 eller kanskje ikke. Heres et sammendrag for å hjelpe deg med å ta den beste beslutningen. Konsolidere dine lån med det føderale studielåns konsolideringsprogrammet vil ikke spare deg (eller koste deg) noen betydelige penger. Det er fordi føderale studielån lånt etter 2006 allerede har faste renter, og den nye renten vil ganske enkelt være et veid gjennomsnitt av de gamle. Konsolidere dine lån med en privat utlåner kan spare deg eller koste deg. Å ha et skudd på besparelser vil kreve veldig god kreditt (eller en kredittverdig cosigner). En fristende variabel rente kan være risikabelt, med mindre du vet at du kan betale av det nye lånet ditt på relativt kort tid faste priser, eliminerer risikoen for stigende utbetalinger, men vil være litt høyere. Hvis du har det vanskelig å holde oversikt over økonomien din, jonglere flere regninger og huske betalingsdatoer, er studielånekonsolidering absolutt verdt, fordi det vil hjelpe deg med å holde orden, og redusere sjansen for å falle bak på betalinger. Det er uklokt å bruke konsolidering som en unnskyldning for å dramatisk forlenge tilbakebetalingsterminene. Hvis du gjør dette, vil du betale mer interesse over lånets levetid. Velg den korteste termen du kan administrere. Du kan spare et betydelig beløp på studielånene dine ved hjelp av strategier som ikke krever konsolidering, for eksempel å betale mer enn du trenger for hver måned. Variasjoner på denne strategien inkluderer å betale ned det høyeste renten lånet først, eller målrette mot den minste balansen først. Hvis du vil gi en av disse taktikkene en tur, trenger du ikke å konsolidere. For det meste er dagene da du kan forvente å spare mye penger bare ved å konsolidere studielånene dine med lavere rente, langt borte. Men det er fortsatt mange grunner til å konsolidere, for eksempel å forenkle betalingene, låse renten på eventuelle private lån, eller forlenge lånetiden for å redusere den månedlige betalingen din 8212, som kan gi deg mer økonomisk pusterom hver måned, men kan koste mer i det lange løp. Anbefalt for deg Bli kvitt høyrente gjeld med en 0 balanseoverføring kredittkort Reklameopplysning: TheSimpleDollar har et reklamevilkår med noen av tilbudene som er inkludert på denne siden. Rangeringen og oppføringene av våre vurderinger, verktøy og alt annet innhold er imidlertid basert på objektiv analyse. For mer informasjon og en komplett liste over våre annonsepartnere, vennligst sjekk ut vår fullstendige annonseringsopplysninger. TheSimpleDollar forsøker å holde sin informasjon nøyaktig og oppdatert. Informasjonen i våre vurderinger kan være forskjellig fra hva du finner når du besøker en finansinstitusjon, tjenesteleverandør eller en bestemt produktwebside. Alle produkter presenteres uten garanti. Buffer Diggit Email Mer Facebook Flattr Google Linkedin Pinterest Skriv ut Reddit Stumble tumblr Twitter VK WhatsApp Yummly XingFor den tredje utgaven av vår TradingMarkets treningsvideoserie, dekker godt hvordan du kan finne SampP 500 Pullback handelsmuligheter ved hjelp av x02026 Watch Video gtgt Denne videoen er ment å introdusere Du til vårt nyeste produkt High Probability Trading Signals. High Probability Trading Signals er designet for å x02026 Watch Video gtgt TradingMarkets leverer aktive handelsfolk med utdanning og verktøy de trenger for å gjøre handler basert på data - ikke følelser og leverer innhold, verktøy, data og handelssystemer i tråd med proprietære handelsmetoder utviklet av Connors Research. Lær mer om våre produkter og tjenester her Denne annonsen er levert av Bankrate, som samler prisdata fra mer enn 4800 finansinstitusjoner. Bankrente betales av finansinstitusjoner når brukere klikker på visningsannonser eller på tabelloversiktene som er forbedret med funksjoner som logoer, navigasjonsforbindelser og gratisnumre. Dow Jones mottar en andel av disse inntektene når brukerne klikker på en betalt plassering. Partner overskrifter Opphavsretts kopi 2017 MarketWatch, Inc. Alle rettigheter reservert. Ved å bruke dette nettstedet, godtar du vilkårene for bruk. Personvern og Cookie Policy. Intradag Data levert av SIX Financial Information og underlagt vilkår for bruk. Historiske og nåværende sluttdatoer levert av SIX Financial Information. Intradag data forsinket per bytte krav. SPDow Jones-indekser (SM) fra Dow Jones Company, Inc. Alle anførselstegn er i lokal utvekslingstid. Realtid siste salgsdata levert av NASDAQ. Mer informasjon om NASDAQ-handlede symboler og deres nåværende økonomiske status. Intradag data forsinket 15 minutter for Nasdaq, og 20 minutter for andre utvekslinger. SPDow Jones-indekser (SM) fra Dow Jones Company, Inc. SEHK intraday data leveres av SIX Financial Information og er minst 60 minutter forsinket. Alle anførselstegn er i lokal utvekslingstid. MarketWatch Top Stories